Être résilié par son assureur auto peut être une situation particulièrement stressante et compliquée à gérer.
Que l’on soit confronté à cette situation suite à un malus, des impayés, ou encore des sinistres répétés, retrouver une assurance auto adaptée est essentiel pour pouvoir reprendre la route en toute légalité et sérénité.
Dans cet article, nous vous présentons les différentes options qui s’offrent aux conducteurs résiliés pour souscrire une assurance auto.
Les raisons de la résiliation d’une assurance auto par l’assureur
Avant de se pencher sur les solutions pour trouver une nouvelle assurance auto après une résiliation, il est utile de comprendre pourquoi son contrat a été résilié par l’assureur.
Voici quelques-unes des raisons les plus fréquentes :
- Sinistres répétés : Un assuré ayant accumulé plusieurs accidents ou incidents peut être considéré comme trop risqué par l’assureur et voir son contrat résilié.
- Non-paiement des cotisations : Si un assuré ne règle pas ses cotisations dans les délais prévus, l’assureur est en droit de résilier le contrat.
- Aggravation du risque : Lorsqu’un assuré modifie son véhicule de manière significative (tuning, ajout d’équipements non déclarés) ou qu’il voit sa situation personnelle se dégrader (perte de points, suspension ou annulation du permis de conduire), l’assureur peut décider d’y mettre un terme.
- Fausse déclaration : Si un assuré fournit des informations incorrectes à son assureur qui viennent à changer la donne en matière de couverture et de tarif, ce dernier est susceptible de résilier le contrat.
Les assurances auto spécialisées pour les résiliés
Pour les conducteurs ayant été résiliés par leur précédent assureur, certaines compagnies d’assurance proposent des offres spécialement conçues pour eux.
Ces assurances auto pour résiliés tiennent compte du profil du conducteur, et proposent des garanties adaptées au niveau de risque présenté.
Les tarifs peuvent être plus élevés que pour une assurance auto classique, mais demeurent souvent plus abordables que les majorations appliquées par certains assureurs généralistes.
Des offres sur-mesure pour chaque situation
Chaque conducteur résilié dispose d’un profil et de besoins spécifiques, c’est pourquoi les assurances auto pour résiliés proposent des offres personnalisées selon divers critères :
- Type de résiliation : Malus, impayés, sinistres répétés… Les raisons de la résiliation influencent le choix de l’assurance auto pour résiliés.
- Niveau de garantie : Tiers, tous risques, avec ou sans options supplémentaires, les offres disponibles permettent de s’adapter aux besoins et au budget de chaque conducteur résilié.
- Flexibilité : Les contrats d’assurance auto pour résiliés peuvent prévoir des clauses spécifiques en cas de nouveau sinistre, permettant ainsi au conducteur de ne pas subir une nouvelle résiliation immédiate.
Comparer les assurances auto pour résiliés
Afin de trouver la meilleure assurance auto pour résiliés, il est recommandé de comparer les offres du marché et de prendre le temps de bien lire les conditions générales et particulières de chaque contrat.
Voici quelques conseils pour mener à bien cette démarche :
- Faire appel à un courtier : Un professionnel peut vous aider à dénicher les meilleures offres d’assurances auto pour résiliés, tout en prenant en compte votre profil de conducteur et vos besoins.
- Utiliser un comparateur en ligne : Il existe plusieurs plateformes de comparaison qui proposent de simuler différents devis d’assurances auto pour résiliés, afin de vous faciliter la tâche dans votre recherche.
- Lire attentivement les conditions du contrat : Assurez-vous de comprendre les garanties proposées, leur étendue, ainsi que les exclusions et limitations qui peuvent être présentes dans les contrats d’assurances auto pour résiliés.
- Négocier avec l’assureur : N’hésitez pas à discuter avec les différentes compagnies d’assurance pour essayer d’obtenir des aménagements ou réductions sur leurs offres d’assurances auto pour résiliés.
Se préparer à souscrire une assurance auto pour résiliés
Pour mettre toutes les chances de votre côté lors de la souscription d’une assurance auto pour résiliés, voici quelques conseils :
- Régulariser sa situation : Si vous avez été résilié pour non-paiement des cotisations, mettez-vous à jour avant de chercher une nouvelle assurance auto. Un historique de paiements incomplets pourrait compliquer vos démarches.
- Optimiser son profil : Tentez de réduire votre risque aux yeux des assureurs en repassant des stages de conduite, en optant pour un véhicule moins puissant, ou en équipant votre voiture d’un système d’aide à la conduite.
- Choisir le bon moment : Les tarifs d’assurance auto pour résiliés sont généralement plus élevés que la moyenne. Il peut être judicieux d’éviter les périodes de forte demande (comme la rentrée scolaire) où les prix sont également majorés.
En suivant ces conseils et en prenant le temps de bien étudier les offres disponibles, il est tout à fait possible de trouver une assurance auto adaptée à sa situation après avoir été résilié par son précédent assureur.
Le plus important est de ne pas baisser les bras et de rester motivé dans ses recherches, car il existe forcément une solution pour chaque conducteur résilié.
